信用卡审核是人工还是系统？

信用卡审核是一个复杂而精细的过程，它结合了人工审核与系统审核的双重优势，以确保审核的准确性和效率。以下是对信用卡审核流程的详细解析：

一、系统初审阶段

在申请人提交了信用卡申请之后，首先会进入系统初审阶段。这一阶段主要由银行内部的智能审核系统完成，该系统具备强大的数据处理和分析能力。系统会对申请表信息的完整度进行评估，并根据申请表上的个人信息，如年龄、收入等条件进行初步筛选。同时，系统还会自动查询申请人在个人征信系统中的信用情况，利用大数据风控评估能力，对申请人的信用状况进行初步判断。这一过程不仅提高了审核效率，还能够在一定程度上排除风险过高的申请者。

二、人工审核阶段

通过系统初审的申请资料将进入人工审核阶段。在这一阶段，银行审批的工作人员会详细查看申请人的资料，理解其信用记录，并判断申请表所填写的个人信息是否真实。人工审核的介入，使得审核过程更加细致和全面，能够发现系统可能遗漏的问题或异常情况。此外，对于特殊情况的申请者，如信用评分接近临界值或存在其他复杂因素，人工审核员还可以进行高端否决或低端否决，以决定是否批准申请或调整卡片额度。

三、综合评估与决策

在人工初步审核之后，系统会根据初步审核产生的参数决定申请表的分类，并决定其要经过哪个级别的审核流程。随后，银行会根据数理统计原理和人工经验，对申请人进行综合评估和排序。这一过程不仅考虑了申请人的信用状况、收入水平等客观因素，还可能涉及对申请人职业稳定性、消费习惯等主观因素的判断。最终，银行将基于综合评估结果，决定是否给申请人批卡以及卡片额度是多少。

四、科技赋能的审核趋势

随着互联网科技的迅速发展，大数据、云计算、人工智能等新兴科技在信用卡审核领域的应用日益广泛。许多银行已经引入了智能审核系统，如兴业银行的TSM智能审核系统，这些系统通过深度融合金融科技和智能风控技术，实现了对申请资料的自动化处理和智能化分析。智能审核系统的应用不仅提高了审核效率和质量，还降低了审核成本并增强了风险控制能力。

综上所述，信用卡审核是一个既包含系统初审又包含人工审核的综合性过程。系统初审通过自动化处理提高了审核效率并初步筛选了风险申请者；人工审核则通过细致全面的审查确保了审核的准确性和公正性；而综合评估与决策则基于数理统计原理和人工经验对申请人进行全面评估并作出最终决策。同时，随着科技的不断进步和应用创新，信用卡审核流程将更加智能化和高效化。