大额存单和大额存款有什么不同？大额存单和大额存款哪个好？

大额存单和大额存款的不同点及选择建议

深入研究各类金融产品，尤其是大额存单与大额存款的差异，对于投资者来说具有重要意义。这两种金融产品虽在表面上看似相似，实则在性质、存款期限、起存金额、存款利率、计息规则及取款方式等方面均存在显著差异。本文将从这些方面详细剖析两者的不同，并为投资者提供选择建议。

# 一、大额存单与大额存款的主要不同点

1. 性质与发行
- 大额存单：是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的大额存款凭证，是银行存款类金融产品。其具有较高的标准化和可转让性，为投资者提供了更高的资金灵活性。
- 大额存款：是客户向银行存入较大金额的存款，虽在存款金额上有所要求，但本质上仍属于普通存款范畴，缺乏大额存单的标准化和可转让特性。

2. 存款期限
- 大额存单：通常包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等多种期限供投资者选择，满足了不同投资者的短期、中期及长期理财需求。
- 大额存款：存款期限相对较少，常见的有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年等6个品种，相比大额存单在期限选择上较为有限。

3. 起存金额
- 大额存单：最低个人起存金额一般为20万元起，部分银行甚至要求30万或50万元起存，而企业起存金额通常为1000万元。这体现了大额存单的高门槛特性。
- 大额存款：起存金额因银行而异，可能低至几万元，但为与大额存单相区分，其起存金额一般较高，如部分银行规定为50万元起存。

4. 存款利率
- 通常情况下，大额存单的存款利率要高于大额存款。这是因为大额存单作为一种金融产品，银行为了吸引大额资金而提供的利率优惠。

5. 计息规则
- 大额存单：具有两种计息方式，一种是按银行当日挂牌的活期存款利率计算，另一种则是靠档计息。提前支取时，利率通常也高于活期存款利率，减少了投资者的利息损失。
- 大额存款：则采用定期计算规则，提前支取部分将按照支取日挂牌活期利率计算利息，相比之下，利息损失可能更大。

6. 取款方式
- 大额存单：到期时，银行会自动将利息和本金返还至投资者账户中，操作简便。
- 大额存款：与定期存款类似，若投资者到期未进行操作，则可能自动转存或按活期利率计息。如需提前支取，需提前预约并可能面临利率损失。

# 二、大额存单与大额存款的选择建议

在选择大额存单与大额存款时，投资者应综合考虑自身的理财需求、资金状况及风险承受能力。以下是一些具体的建议：

1. 若资金充足且短期内无大额支出需求：建议选择大额存单。因为其较高的存款利率和灵活的取款方式能够为投资者带来更高的收益和更好的资金流动性。

2. 若对资金流动性有较高要求：虽然大额存单的流动性已经较强，但若投资者需频繁动用资金，可考虑将部分资金配置于大额存款或其他更灵活的金融产品中。

3. 关注利率走势：在当前经济环境下，大额存单的利率通常较高。但投资者也需关注未来利率走势，以便在合适的时机进行资金配置调整。

4. 个人风险承受能力：不同投资者的风险承受能力不同。对于风险承受能力较强的投资者，可将部分资金投资于其他高风险高收益的金融产品；而对于风险承受能力较弱的投资者，则建议将更多资金配置于大额存单等低风险投资品种中。

综上所述，大额存单与大额存款在多个方面均存在显著差异。投资者在选择时应结合自身实际情况和需求进行综合考虑以做出最优决策。