结构性存款是不是存款？结构存款与普通存款区别有哪些？

在财经领域，结构性存款作为一个金融产品，常常引发市场关注和讨论。然而，关于其是否属于传统意义上的存款，以及与普通存款的区别，一直是许多投资者和分析专家关注的焦点。

# 一、结构性存款是不是存款？

结构性存款在定义上具有一定的复杂性。从法律和管理角度来看，结构性存款通常被视为银行的存款类业务。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，结构性存款的本金纳入表内核算，按照存款管理，并需缴纳存款准备金和存款保费。然而，与传统存款不同的是，结构性存款并非全部资金都用于存款，而是将一部分资金投入定期存款，同时将另一部分资金投入到金融衍生产品（如期货、期权等）中。因此，从本质上看，结构性存款更像是一款结合了固定收益与金融衍生品投资特性的理财产品。

# 二、结构存款与普通存款的区别

1. 含义与性质不同


* 结构性存款：是一种运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的创新存款。它将资金分为两部分，一部分存入定期存款，另一部分则投资于金融衍生品市场，以实现收益增值。

* 普通存款：是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它属于银行的一种传统存款业务，具有较高的稳定性和安全性。

2. 特点不同


* 结构性存款：


+ 高收益：通过金融衍生品投资，有机会获得比普通存款更高的收益。


+ 保本金：虽然投资了金融衍生品，但结构性存款通常保证本金安全（具体需根据产品条款确定）。


+ 流动性差：由于存在投资期限和金融衍生品市场的风险，结构性存款的流动性相对较差。

* 普通存款：


+ 稳定收入：提供稳定的利息收入，风险较低。


+ 省心方便：存款手续简单，到期后自动转存或支取。


+ 资金灵活：可根据需要选择活期、通知存款或定期存款等多种形式。

3. 期限与利率不同


* 结构性存款：通常只有定期形式，期限一般短于一年，从1个月到12个月不等。其利率是多元利率，受挂钩标的的市场表现影响，最终利率具有不确定性。

* 普通存款：包括活期、通知存款和定期存款等多种形式。其中，定期存款的利率事先确定，在一个存款周期内不变。活期存款和通知存款的利率则相对较低，但资金更加灵活。

4. 投资风险不同


* 结构性存款：由于部分资金投资于金融衍生品市场，因此存在一定的投资风险。虽然通常保证本金安全，但收益可能受到市场波动的影响。

* 普通存款：作为银行的传统存款业务，其投资风险极低，几乎可以忽略不计。

综上所述，结构性存款虽然在法律和管理上被视为存款类业务，但其在实际操作中更像是一款结合了固定收益与金融衍生品投资特性的理财产品。与普通存款相比，结构性存款在含义、性质、特点、期限与利率以及投资风险等方面均存在显著差异。因此，投资者在选择时应充分了解产品特性，并根据自身风险承受能力和投资需求进行决策。