银行理财银行倒闭有赔吗

银行理财产品在银行倒闭时通常是不包赔的。这一观点基于多个方面的考虑和现有法律法规的解读。

银行理财产品与存款的区别

首先，需要明确的是，银行理财产品与银行存款在性质上存在显著差异。银行存款是银行对储户的负债，受到《存款保险条例》的保护，即当银行发生风险时，存款保险机构会对储户的存款进行一定额度的赔付。然而，银行理财产品则是一种投资行为，投资者购买理财产品实际上是购买了银行作为管理者的金融产品，其本金和收益并不直接受到存款保险制度的保障。

现有法律法规的解读

目前，我国尚未有明确的法律法规直接规定银行理财产品在银行倒闭时的赔付问题。尽管《商业银行法》对商业银行破产清算时的债务清偿顺序有所规定，但这些规定主要针对的是个人储蓄存款的本金和利息，并不包括银行理财产品。因此，从法律层面来看，银行理财产品并不在存款保险的赔付范围之内。

理财产品的风险承担

银行理财产品的收益通常与风险挂钩，投资者在购买理财产品时需要自行承担投资风险。这意味着，如果银行倒闭且其管理的理财产品出现亏损，投资者很可能需要自行承担损失。当然，如果银行自身破产但其管理的理财产品并未出现亏损，那么理论上理财产品可以采取破产隔离措施，依据其自身的收益情况为投资者兑付。然而，由于银行理财产品在法律上无法人主体地位，且缺乏明确的法律法规支持破产隔离措施，因此这种情况下的兑付往往取决于法院的判决和具体情况。

投资者应如何应对

鉴于银行理财产品在银行倒闭时可能不包赔的情况，投资者在选择理财产品时应保持谨慎态度。以下几点建议可供参考：

1. 了解产品风险：在购买理财产品前，务必充分了解产品的风险等级、投资方向、预期收益等信息，确保自己能够承担可能的风险。
2. 分散投资：不要将所有资金都投入到单一银行的理财产品中，而是应该通过分散投资来降低风险。可以将资金分散到多家银行、不同类型的理财产品以及其他投资渠道中。
3. 选择信誉良好的银行：优先选择大型商业银行或具有良好信誉的金融机构购买理财产品。这些机构通常具有更强的风险管理能力和更高的抗风险能力。
4. 关注市场动态：及时关注市场动态和政策变化，以便在必要时调整投资策略和风险控制措施。

综上所述，银行理财产品在银行倒闭时通常是不包赔的。投资者在选择理财产品时应充分了解产品风险并采取相应的风险控制措施以降低潜在损失。