投保人身故后万能帐户资金由谁拥？？？

投保人身故后，万能账户资金的归属问题主要取决于保险合同的约定以及是否存在指定的受益人。以下是对这一问题的详细分析：

一、存在指定受益人的情况

如果保险合同中明确指定了受益人，那么当投保人身故后，万能账户内的资金通常会作为保险金直接支付给这个指定的受益人。此时，这部分资金不属于投保人的遗产，而是直接归受益人所有，不能用于清偿投保人的债务等。

二、未指定受益人或指定受益人先于投保人身故的情况

1. 未指定受益人：如果保险合同中未指定受益人，或者指定的受益人由于某种原因（如先于投保人身故、放弃受益权等）无法获得保险金，那么万能账户内的资金通常会作为投保人的遗产来处理。
2. 遗产分配：根据法定继承的规定，投保人的遗产应由其法定继承人共同享有。这些法定继承人通常包括配偶、子女、父母等近亲属。在确定万能账户资金的归属时，必须严格依据保险合同以及相关的法律规定来进行。

三、特殊约定情况

在某些情况下，投保人可能会在保险合同中设定特殊条款，如指定第二投保人。这样，在投保人身故后，第二投保人可以接管万能账户，继续享有相关的权益。这种设定有助于实现账户的传承，确保资金能够按照投保人的意愿进行分配和使用。

四、注意事项

1. 保险合同的重要性：保险合同是确定权益归属的关键依据。在购买保险时，投保人务必仔细阅读和认真理解合同内容，特别是关于受益人指定、遗产分配等条款。
2. 及时与保险公司联系：如果对万能账户资金的归属存在疑问或争议，投保人（或法定继承人）应及时与保险公司取得联系，要求保险公司依据合同条款进行明确的解释和妥善的处理。

综上所述，投保人身故后万能账户资金的归属问题需根据具体情况来判断。在存在指定受益人的情况下，资金归受益人所有；在未指定受益人或指定受益人无法获得保险金的情况下，资金作为遗产由法定继承人共同享有。同时，投保人也可以在保险合同中设定特殊条款以实现账户的传承。