银行固收类理财产品有哪些？该如何挑选？

银行固收类理财产品以其相对稳定的收益特性，吸引了众多投资者的目光。本文将详细介绍这类产品的种类及挑选方法，为投资者提供有价值的参考。

一、银行固收类理财产品的种类

1. 货币基金：主要投资于短期货币工具如国债、央行票据等，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有“准储蓄”的特征。
2. 债券基金：主要投资于债券市场，收益相对较为稳定，并且通常具有固定的票面利率和到期日，能够为投资者提供较为稳定的利息收入。债券基金的投资范围包括国债、地方政府金融债券和公司债券等，通过组合投资分散风险。不过，不同类型的债券基金风险收益特征有所差异，纯债基金风险较低，一级债基和二级债基由于可参与新股申购或二级市场股票买卖，风险和收益相对较高。
3. 大额存单：由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，具有利率较高、可转让、可提前支取等特点。其利率一般比同期限的定期存款利率高，且通常有多种期限可供选择，兼具收益性和流动性。
4. 银行理财产品：


* 全开放式纯固收类银行理财产品：允许投资者在任何工作日进行申购和赎回。

* 半开放式纯固收类银行理财产品：在特定的开放日允许投资者进行申购和赎回。

* 封闭式纯固收类银行理财产品：在一定的封闭期内不允许投资者进行申购和赎回，根据期限不同，又可细分为一年期封闭式、两年期封闭式等。

* 债券型理财产品：主要投资于短期国债、金融债、票据等期限短、风险低的金融工具。

* 信托型理财产品：依托银行与信托的合作，主要投资于商业银行或其他金融机构担保的信托产品。

* 挂钩型理财产品：其本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品表现挂钩，如与利率、汇率、股票指数等标的挂钩。

* QDII型理财产品：可拓展至境外投资领域。

* “固收+”理财产品：除了固定收益资产外，还可能包含其他资产或策略，如高股息策略、量化中性、指数增强等。

此外，还有一些如银行存款、国债、国债逆回购等较为常见的固收类理财产品。

二、银行固收类理财产品的挑选方法

1. 考虑风险偏好：投资者应根据自身的风险承受能力来选择产品。风险偏好较低的投资者可选择现金管理类固收产品，这类产品注重资产稳定，投资策略偏保守。而愿意承受一定波动的投资者，则可以考虑含权“固收+”产品，这类产品长期收益弹性相对较高，但风险也相应增加。
2. 关注产品期限：要关注产品的持有期限，不同的固收产品有不同的持有期要求，投资者需根据自身资金使用情况，选择与自己资金需求相匹配的产品期限，避免因资金流动性需求与产品期限不匹配而带来的不便。
3. 衡量收益率与风险：在关注收益率时，投资者应注意业绩比较基准并非实际收益，而是管理人提取浮动业绩报酬的参考值。因此，要理性看待产品的预期收益，并了解可能面临的风险。同时，关注市场动态和经济环境，以判断固收产品的整体收益率水平。
4. 分析市场环境与产品特性：要关注当前市场环境以及产品的具体特性。例如，在利率水平相对稳定、经济稳步复苏的背景下，固收市场可能具有较好的投资机会。同时，了解产品的投资范围、资产配置、管理团队等因素，以评估产品的整体投资价值和风险水平。
5. 评估投资门槛：不同固收类理财产品的投资门槛各不相同，投资者应根据自己的资金状况选择适合的产品。例如，银行定期存款可能只需50元起存，而大额存单则需要20万起存。

综上所述，银行固收类理财产品种类丰富，投资者在挑选时应综合考虑风险偏好、产品期限、收益率与风险、市场环境与产品特性以及投资门槛等因素。通过科学合理的挑选方法，投资者可以更好地实现财富的保值增值。