我风险承受力低，咋选理财产品？

作为一名风险承受力较低的财经类分析专家，在选择理财产品时，应着重考虑产品的风险水平、流动性、收益稳定性以及投资门槛等因素。以下是根据您的风险承受能力，为您推荐的一些理财策略和产品：

一、明确风险承受能力

风险承受能力是选择理财产品的首要考量因素。由于您风险承受力较低，因此应优先选择风险较低、收益相对稳定的理财产品。

二、推荐理财产品

1. 货币基金


* 特点：货币基金是专门投资风险小的货币市场工具的开放型基金，具有流动性高、风险较低、投资成本较低的特点。虽然收益率相对较低，但胜在稳定方便。

* 操作方式：支付宝的余额宝、微信中的零钱通等都属于货币基金，操作便捷，适合风险承受力低的投资者。

2. 国债及国债逆回购


* 国债：被誉为“金边债券”，是国家发行的债券，具有极高的信用等级。购买国债，相当于借钱给国家，到期时国家会还本付息。国债的风险非常低，几乎可以视为无风险，同时收益也相对稳定。但国债购买额度有限制，且不是随时都可以买，需关注财政部官网的信息。

* 国债逆回购：本质上是一种短期贷款，个人通过国债回购市场把自己的资金借出，获得固定的利息收益。回购方用国债作为抵押，到期还本付息。国债逆回购具有风险低、手续费低、收益率可观且稳定的特点，在交易所的监管下进行，安全性较高。

3. 银行定期存款及大额存单


* 特点：银行定期存款是最传统、最基础也最具代表的低风险理财方式之一，既能保证本金的安全，又能享受一定的利息收益。大额存单利率较高，但起存金额也相对较高。

* 注意：不建议将所有资金都拿来进行定存，因为银行的利率较低，定存的收益性相对较差。同时，应充分了解各个银行的利率，尽量让存款利息最大化。

4. 理财型保险


* 特点：理财型保险是一种结合保险和投资的工具，通过保险合同条款来保障投资者本金的安全。同时，有些产品会把收益写入合同，不会因市场波动而改变。这类保险产品以年金险和增额终身寿为代表，具有长期锁利功能和安全性。

* 灵活性：相较于其他理财产品，保险理财的灵活性较差，短时间有现金流规划并不是很好的选择。但适合追求长期稳定收益的投资者。

三、考虑流动性需求

在选择理财产品时，还应考虑您的流动性需求。如果短期内可能需要用到这笔资金，那么应选择流动性较好的理财产品，如货币基金、国债逆回购等。反之，如果资金在较长时间内闲置，那么可以选择期限较长的理财产品，如国债、银行定期存款等。

四、关注收益情况

不同的理财产品收益水平有所差异。在比较收益时，不仅要看预期收益率的高低，还要了解收益的计算方式和发放方式。同时，要注意是否存在隐藏的费用，如管理费、托管费等，这些费用会影响实际到手的收益。

五、了解投资门槛

很多理财产品都有投资门槛的限制，如银行的理财产品一般五万起步，信托产品要100万起步等。因此，在选择理财产品时，还应考虑您的资金状况和投资门槛的匹配度。

综上所述，对于风险承受力低的投资者来说，货币基金、国债及国债逆回购、银行定期存款及大额存单以及理财型保险等理财产品都是不错的选择。在选择时，应根据自己的实际情况和需求进行综合考虑和决策。