公积金能贷款多少怎么算

公积金贷款额度的计算涉及多个因素，主要包括还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款最高限额等。以下是对这些因素以及具体计算方法的详细解析：

一、按还贷能力计算

贷款额度 = （借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额 × 贷款期限（月）

* 还贷能力系数：一般为0.4或0.45（不同地区、不同时间可能会有所不同，具体以当地公积金管理中心的规定为准）。
* 贷款期限：最长不超过30年，且贷款年限加借款人年龄不得超过借款人法定退休年龄后五年。

二、按房价成数计算

* 购买商品房：最高贷款额不超过购房总价的80%。
* 购买二手房：贷款额度不超过购房总价的70%。
* 购买经济适用房或限价商品房：贷款额度一般不能超过公积金账户余额的20倍，账户余额低于2万元的，按2万元计算。若购买的是第二套住房，贷款额度不得超过公积金账户余额的10倍。

三、按账户余额计算

贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 一定倍数

* 倍数范围：一般为10倍到20倍之间，具体倍数取决于当地公积金管理中心的规定。

四、规定的个人贷款最高限额

不同地区的个人贷款最高限额可能有所不同。例如，单人缴存住房公积金的家庭最高贷款额度可能为50万元或30万元，两人及以上缴存住房公积金的家庭最高贷款额度可能为80万元或60万元。此外，对于有二孩（至少一名未成年子女）的家庭，贷款额度可能会有所上浮。

五、综合计算

公积金贷款额度最终取上述四种条件计算出的最小值。同时，公积金贷款的额度还与贷款人的还款能力、贷款年限、月缴额、个人征信等多方面因素有关。

六、注意事项

* 公积金贷款新政可能会调整贷款额度的计算方式和最高限额，因此贷款人在申请公积金贷款前应咨询当地公积金管理中心以获取最新政策信息。
* 公积金贷款的利率可能会根据市场情况和政策调整而变化，贷款人应关注利率变化并合理规划还款计划。

综上所述，公积金贷款额度的计算是一个综合考虑多个因素的过程。贷款人在申请公积金贷款前应充分了解相关政策规定并合理规划自己的贷款计划。