平安e生保vs国寿康悦vs友邦智选康惠，百万医疗，谁的坑最小？

在平安e生保、国寿康悦与友邦智选康惠这三款百万医疗保险产品的对比中，要判断谁的“坑”最小，需要从多个维度进行综合考量。以下是对这三款产品的详细分析：

一、续保条件

* 平安e生保：虽然宣传可续保至99岁，但实际操作中，若产品停售则无法续保。这一规定增加了未来保障的不确定性。
* 国寿康悦：续保条件相对严格，每年续保都需审核，且身体情况变差或已理赔过可能面临无法续保的风险。最高可续保至80岁。
* 友邦智选康惠：在条款中约定了终身保额，停售后也能在合同失效两年内复效，续保条件相对更为宽松。

二、保障范围

* 平安e生保：保障范围广泛，包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用等。但存在部分限制，如某些特定的治疗方法或药物可能不在保障范围内。
* 国寿康悦：同样提供全面的医疗保障，包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等。但可能不报销外购药、质子重离子治疗等费用。
* 友邦智选康惠：保障范围也较为全面，且门诊手术等费用的报销门槛较低。

三、免赔额与赔付比例

* 平安e生保：通常设有1万元的免赔额，社保报销不可抵扣免赔额，但其他商业医疗险报销部分及自付部分可以计入。赔付比例根据具体情况而定。
* 国寿康悦：也设有1万元的免赔额，但可以通过其他商业医疗保险获得的补偿来抵扣。赔付比例较高，但具体比例会根据不同的医疗项目和保障责任而有所差异。
* 友邦智选康惠：免赔额可以灵活选择，最低为0，最高为2万，非常人性化。赔付比例也相对较高。

四、价格与性价比

* 平安e生保：价格相对亲民，适合广大消费者购买以提高医疗保障水平。但考虑到续保条件的不确定性，性价比可能受到一定影响。
* 国寿康悦：价格相对较高，但保障全面且保额较高。然而，续保条件和部分保障内容的缺失可能影响其性价比。
* 友邦智选康惠：价格可能因保障范围和灵活性的增加而略高，但考虑到其续保条件和全面的保障范围，性价比仍然较高。

五、其他因素

* 平安e生保：线上投保，健康告知严格，可能不适合有既往症的人群。理赔要求也较为严格，需要准备充分的理赔材料。
* 国寿康悦：支持人工核保，增加了投保的灵活性。但分支机构较多也可能导致服务效率和质量参差不齐。
* 友邦智选康惠：需要搭配友邦其他类型的产品才能购买，这在一定程度上限制了其购买灵活性。不过，友邦保险公司的运营状况良好，偿付能力充足，为消费者提供了可靠的保障。

综上所述，每款产品都有其独特的优势和不足。从续保条件、保障范围、免赔额与赔付比例、价格与性价比以及其他因素综合考虑，友邦智选康惠在续保条件、保障灵活性和人性化设计方面表现相对较好，因此其“坑”可能相对较小。然而，消费者在选择时仍应根据自身实际情况和需求进行权衡考虑。同时，购买任何保险产品前都应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保障范围、理赔流程等重要信息。