恒安标准金福来VS幸福到老，哪个收益更高？

在财经分析领域，养老年金险产品的收益比较一直是投资者关注的焦点。恒安标准人寿作为保险行业的佼佼者，其旗下的金福来和幸福到老（长寿版）两款分红型养老年金险产品备受市场关注。本文将从多个角度对这两款产品进行收益分析，以期为广大投资者提供有价值的参考。

一、产品概述

金福来：金福来是一款保额分红型养老年金险，具有分红增加保额、养老金越领越多的特点。同时，该产品还兼顾了现金价值和身故责任，具有较高的灵活性。保障期至99岁，并非终身，但对于绝大多数人来说，养老金领到99岁已足够覆盖其养老需求。

幸福到老（长寿版）：幸福到老（长寿版）同样是一款分红型养老年金险，采用英式保额分红方式，年度红利逐年增加至有效保险金额。该产品保证领取20年，且活多久领多久，为投资者提供了稳定的养老现金流。

二、收益分析

# 1. 分红实现率

根据最新数据，金福来和幸福到老（长寿版）的分红实现率均在100%以上，这意味着投资者可以享受到稳定的分红收益。其中，幸福到老（长寿版）在近年来的分红实现率甚至达到了200%以上，为投资者带来了更为丰厚的回报。然而，需要注意的是，分红收益受多种因素影响，包括保险公司的投资收益、市场环境等，因此未来分红情况存在一定的不确定性。

# 2. 领取金额

在领取金额方面，金福来和幸福到老（长寿版）各有优势。金福来由于保额分红的特点，养老金会随着分红的增加而逐年增加，适合追求长期稳定收益的投资者。而幸福到老（长寿版）则保证领取20年，且活多久领多久，为投资者提供了更为稳定的养老现金流。对于希望在退休后获得稳定收入以维持生活品质的投资者来说，幸福到老（长寿版）可能更具吸引力。

# 3. 现金价值与身故责任

金福来在领取养老金后，现金价值仍保持在一定水平且金额不低，这为投资者提供了应急资金的保障。同时，金福来的身故保障也相对较高，领取养老金前按保费单利5%增长率的额外赔付超过市面上其他养老金产品；领取养老金后则至少赔付现金价值或20年领取金额。而幸福到老（长寿版）在领取养老金后现金价值归零，但保证领取20年的年金作为身故责任的底线。

三、总结与建议

综上所述，金福来和幸福到老（长寿版）在收益方面各有千秋。金福来适合追求长期稳定收益、希望兼顾养老金领取和现金价值灵活性的投资者；而幸福到老（长寿版）则更适合那些希望获得稳定养老现金流、确保晚年生活无忧的投资者。

对于财经类分析专家而言，在选择养老年金险产品时，应综合考虑个人的风险承受能力、投资目标及未来养老需求等多方面因素。建议投资者在充分了解产品特点、条款及保险公司实力后做出理性决策。同时，也需关注市场变化及政策调整对保险产品可能产生的影响，以便及时调整投资策略以应对风险。