买保险选择有豁免还是无豁免的好

在探讨买保险时选择有豁免还是无豁免的问题时，我们首先要明确“豁免”这一保险条款的具体含义及其在实际保险合同中的应用。豁免，即保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司核准审核后，同意其可以不用再缴纳后续的保费，而保险合同依然有效。这一条款在保险产品中的引入，旨在加强风险抵御能力，减少因出险导致的经济负担。

一、保费豁免的优势

1. 风险抵御增强：当投保人或被保人出现上述特定情况时，剩余保费得以豁免，从而避免了因无力继续支付保费而导致保险合同失效的风险。这在一定程度上增强了保险的风险抵御能力，使得被保人在最需要保障的时候能够得到持续的保障。

2. 经济负担减轻：对于出险的投保人或被保人而言，保费豁免意味着他们无需再承担后续的保费支出，从而有效减轻了其经济负担。这对于那些因疾病或意外导致收入中断的家庭来说尤为重要。

3. 保障连续性：即使发生豁免事故，保险合同依然有效，被保人可以继续享受合同约定的保障内容。这种保障连续性对于被保人的长期利益至关重要。

二、选择有豁免的考量因素

1. 保障需求：首先，投保人应根据自身的保障需求来决定是否选择带有豁免条款的保险产品。如果保障需求较高且担心因出险导致保费中断的问题，那么选择有豁免的保险产品更为合适。

2. 保费成本：附加豁免条款通常会增加一定的保费成本。因此，投保人需要在保障需求和保费成本之间进行权衡。如果保费增加幅度在可承受范围内且带来的保障价值显著，那么选择有豁免的保险产品是划算的。

3. 健康状况：在选择是否附加投保人豁免时，投保人自身的健康状况也是一个重要考量因素。因为附加投保人豁免通常需要进行健康告知并符合一定的健康要求。如果投保人健康状况不佳可能无法附加该条款或需要支付更高的保费。

三、案例分析

以李先生购买达尔文6号重疾险为例，该产品的豁免责任包含轻症、中症、重疾。若李先生在缴费期内因确诊轻症而触发豁免条款，则他后续无需再支付保费但仍能继续享受合同约定的保障内容。这一案例充分展示了保费豁免在实际应用中的优势。

四、结论

综上所述，买保险时选择有豁免还是无豁免的好主要取决于投保人的保障需求、保费成本以及健康状况等因素。在保障需求较高且保费成本可承受的情况下选择有豁免的保险产品是更为明智的选择。因为豁免条款能够增强保险的风险抵御能力、减轻经济负担并确保保障的连续性从而为投保人及其家庭提供更加全面和可靠的保障。

当然，在做出选择时投保人还需要仔细阅读保险合同条款了解豁免条款的具体内容和限制条件以确保自己的权益得到充分保障。