友邦人寿友如意顺心版全能保重疾险点评

在当前重疾险市场日益竞争激烈的环境下，友邦人寿推出的友如意顺心版全能保重疾险以其独特的产品特性和保障内容，引起了广泛关注。作为财经类分析专家，我将从产品特点、保障范围、费用与性价比、以及潜在风险与不足等几个方面，对该产品进行深入点评。

一、产品特点

友如意顺心版重疾险是友邦人寿在重疾新规下推出的首款产品，其最大亮点在于全面的保障和灵活的赔付设计。具体而言，该产品涵盖120种重疾、25种中症和40种轻症，不仅重疾可赔一次，还可通过附加条款实现重疾多次赔付，最高可达5次。此外，针对恶性肿瘤这一高发重疾，产品还提供了二次赔付保障，间隔期仅为3年，相比市面上一些要求5年间隔期的产品更为宽松（来源：沃保保险网）。

二、保障范围

1. 重疾保障：产品覆盖120种重大疾病，赔付比例为100%保额，且可附加重疾多次赔付，分组赔付5次，每次间隔180天，为被保人提供了充足的重疾保障。

2. 中轻症保障：中症和轻症均不分组多次赔付，中症最高可选赔60%保额，轻症最高可选赔30%保额，虽然赔付比例处于行业平均水平，但多次赔付的设计增强了保障的灵活性（来源：深蓝保官网）。

3. 额外赔付责任：保单前10年内，若被保人确诊重疾、身故或全残，且达到一定的运动标准（每月25天及以上，每天运动步数达到1万步），则每月递增2%保额，最高可递增至50%保额。这一设计旨在鼓励被保人保持健康生活方式（来源：奶爸保）。

三、费用与性价比

友如意顺心版重疾险在价格上并不具备明显优势，相较于市面上其他同类产品，其保费偏高。例如，对于40岁女性投保人，选择50万保额、保障至终身、20年缴费的方案，在不附加可选责任的情况下，年缴保费可达17800元（来源：深蓝保官网）。又如，30岁女性投保人，同样选择50万保额、保障至终身、30年缴费的方案，年缴保费也需11100元左右（来源：沃保保险网）。这对于预算有限的投保人而言，无疑增加了经济负担，降低了产品的性价比。

四、潜在风险与不足

1. 轻症隐形分组：虽然轻症不分组多次赔付，但存在隐形分组的情况，即某些轻症之间只能赔付一种，不利于疾病多次赔付（来源：深蓝保官网）。

2. 投保条件灵活性低：友如意顺心版在投保年龄范围、缴费期限和保障期限等方面的设置较为局限，不利于满足不同投保人的需求（来源：iP地址查询（iP138查询网））。

3. 重疾分组合理性：恶性肿瘤并未单独分组，而是与其他三种重疾同组。这可能导致在首次罹患同组其他重疾后，恶性肿瘤的赔付机会降低（来源：iP地址查询（iP138查询网））。

4. 额外赔付门槛高：虽然提供了额外的赔付责任，但要求被保人在保单前10年内保持一定的运动量才能享受。这一门槛对于部分投保人而言可能难以达到，且即使达到也可能因超过保单前10年而无法享受额外赔付（来源：奶爸保）。

五、总结

友邦人寿友如意顺心版全能保重疾险在保障范围和赔付灵活性方面表现出色，但高昂的保费和较低的性价比限制了其市场吸引力。此外，产品在投保条件、重疾分组和额外赔付门槛等方面也存在一定的不足。因此，对于追求全面保障且预算充足的投保人而言，该产品不失为一个值得考虑的选择；而对于预算有限或更注重性价比的投保人而言，则可能需要权衡利弊后再做决定。