保险
一
麦姐的一个朋友阿亮，最近遇上事了。
事情是这样，阿亮在深圳呆了5年有余，工作上很拼。
去年成功上车买房了，正式成为了一个真正意义上的深圳人。
本该顺顺利利的人生，但在前段时间，阿亮被医院检查出了肝癌。
医生给出的原因，可能和长期熬夜导致肝功能受到损害有关…
卖房治病!家庭的资产，一夜之间回到解放前。
这还不打紧，很多时候是在等着钱救命啊。
而手里头的房产，是很难在短时间内变现的。
麦姐在安慰的同时，也忍不住感慨——
如果如果，能早点劝他买一份保险就好了。
保险的作用，在这时候就真真实实的凸显出来了。
尤其是健康险里的重疾险和百万医疗险，能起到有效对抗疾病风险的作用。
之前和大家也科普过，重疾险是确诊即赔的，而百万医疗险属于报销型。
先来唠唠重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。
它主要保障恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等高发重疾。
简单来说，就是被保人出险了约定重疾，保险公司会一次性赔付一笔相应保额。
这笔钱，可以用来保障后续治疗费用、护理费用以及收入损失等。
怎么花，由自己说了算，保险公司不会管你。
至于百万医疗险，虽说有好几百万的赔偿额度。
但理赔时，是花多少报多少的。
比如说你看病10万，是不会报销几百万的，它仅仅能管住看病住院的钱。
但其他的，比如说误工费、收入损失等，帮不了你。
而且百万医疗险大多是一年期产品，会有保费变贵、产品停售等风险。
所以啊，重疾险的作用，是百万医疗险没有办法替代的。
二
光说不练假把戏。
重疾险该怎么挑呢?之前麦姐也聊过，感兴趣的小可爱们可以点击看看：重疾险怎么挑?一文给你讲清楚了!
总体来看，主要需要看的两个点在于——
保障是否齐全，以及性价比高不高。
麦姐在比较了全网一百来款重疾险以后，选出了最优秀的4款。(主要是知道你们懒，给你们都挑出来啦)
先来看看产品形态：
不啰嗦，咱们直接上分析。
前两款产品，都是信泰人寿家的，他们有一个共同特点——
如果在60岁之前出险，重疾能额外赔付80%基本保额。
据各大保险公司理赔的相关数据显示：重疾的高发年龄，通常在30-60岁之间。
所以这段时间的保障，尤为重要。
想想看，60岁之前还没有到退休年龄。
如果是家庭经济支柱，一旦得了重疾，不仅需要高额治疗费用，整个家庭的经济收入也将会中断。
额外赠送的80%保额，可以从一定程度上缓解家庭的经济困境。
隔壁老王今年30岁，买了50万保额。
如果在60岁前出险了，则可以获得50*100%+50*80%=90万的赔付额度。
这个赔付额度，在市面上非常少见，相当于买一送一了。
其中的超级玛丽3号Max，还有一个不错的特点。
在60岁前出险，轻症能额外赔10%、中症能额外赔15%。
这意味着，轻症和中症各方面的保障，都更加充足了。
而达尔文3号，也有一个亮点。
它对心脑血管疾病的保障加强了不少，特定心脑血管轻症和中度脑中风，能额外再赔1次。
另外，保障责任灵活度也不错。
这俩产品，都能附加癌症二次赔和心脑血管重疾二次赔。
整体来看，保障可以说是非常全面了。
三
接着再来看看后面两款产品。
先说说百年人寿的康惠保2.0。
它有一个首创亮点——12种前症，可以赔付1次15%的基本保额。
前症指的是比轻症更早期的疾病状态，这类疾病可防、可控，同时也可治愈，一般通过体检就能发现。
在确诊前症的同时，还能豁免保费。
也就是说，后续的保费不需要再交了，但保障仍然有效。
而这点是之前市面上并没有的保障，创新精神值得点赞。
最后来看一下昆仑健康家的守卫者3号。
这款产品，在重疾不分组赔付的产品中，没有强制捆绑身故责任，这一点最占优势。
另外，守卫者3号有个恶性肿瘤医疗津贴。
如果患癌1年后，还没治好，不管是持续、复发、转移还是新发，都能领30%保额。最多领3次，也就是90%保额。
总的来说，四款产品的保障还是非常齐全的。
轻症+中症+重症，以及各种特色实用保障，要啥有啥。
好了，看完产品形态，再来看看我们最关心的性价比问题。
先来看一下各款产品的价格测算表：
很明显，在只有基础保障(轻症+中症+重疾)的情况下。
无论是男性还是女性，超级玛丽3号Max价格最优。
在基础保障，且加上二次癌症的情况下。
无论男性还是女性，康惠保2.0的价格最优。
那具体怎么选呢?头疼的问题，就交给麦姐吧。
直接上结论，宝宝们根据自身需求选择就好啦——
如果看中单次重疾保障，信泰的超级玛丽3号Max和达尔文3号是首选。
其中如果是男性，首选达尔文3号。
这里主要考虑到心脑血管疾病，在男性群体中相对较高发。
如果是女性，则选择超级玛丽3号Max，性价比会更高。
如果追求二次癌症责任以及高性价比，首选百年人寿的康惠保2.0。
如果预算充足，且看中重疾多次赔付保障，首选昆仑健康的守卫者3号。
Ps：
保险产品怎么挑，首先得确定好需求。
然后对症下药，选到适合自己的产品就好啦。
