鑫裕金生+鑫尊宝(万能型)(a款)到期退本金吗

鑫裕金生+鑫尊宝(万能型)(a款)到期是否退本金 的问题，是许多投资者和保险消费者关注的焦点。根据我所掌握的信息，以下是对这一问题的详细分析：

一、产品概述

鑫裕金生+鑫尊宝(万能型)(a款)是由中国人寿推出的一款组合型保险产品，其中鑫裕金生是主险，主要提供养老年金保险功能，包括身故保险金、满期保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故保险金等保障；而鑫尊宝(万能型)(a款)则是附加的万能账户，用于提升资金的灵活性和潜在收益。

二、到期退本金情况

1. 基本原则

鑫裕金生+鑫尊宝(万能型)(a款)到期是否退本金，主要取决于保险合同的约定和保险期间的设定。一般来说，当被保险人生存至合同约定的保险期间届满时，保险公司会按照合同约定给付满期保险金。满期保险金的金额通常与已交保费、保险期间内的累积收益等因素有关。

2. 具体案例

以李先生购买鑫裕金生交3年保8年为例，首年保费1万，附加鑫尊宝(万能型)(a款)首年保费50元。在这种情况下，李先生在第35岁至37岁时每年可以领取生存金6000元，共18000元。到38岁满期时，还可以领取满期金（具体金额需根据合同约定和保险公司实际运营情况确定）。如果此时满期金加上之前的领取金额能够覆盖甚至超过已交保费，那么从某种程度上可以认为“到期退本金”。

然而，需要注意的是，万能账户中的资金是存在一定风险的，其收益并不保证与已交保费相等。因此，在保险期间内，万能账户中的资金可能会因为市场波动、保险公司投资策略等因素而产生变动。

3. 手续费与退保

如果投保人在保险期间内选择退保，那么需要根据保险合同的约定承担相应的手续费。对于鑫尊宝(万能型)(a款)来说，如果在前五年取出万能账户中的资金，那么需要支付一定比例的手续费（第一年5%、第二年4%、第三年3%、第四年2%、第五年1%）。第六年及以后取出则无需再支付手续费。但是，如果投保人选择将万能账户中的资金全部取出并退保，那么可能需要承担更大的损失。

三、结论

综上所述，鑫裕金生+鑫尊宝(万能型)(a款)到期是否退本金并没有一个绝对的答案。它取决于多种因素的综合作用，包括保险合同的约定、保险期间的设定、保险公司的实际运营情况以及万能账户的资金表现等。因此，投保人在购买该产品时应充分了解合同条款和保险责任，并根据自己的风险承受能力和投资需求做出理性决策。同时，在保险期间内也应密切关注市场动态和保险公司的投资策略变化，以便及时调整自己的投资策略和风险管理措施。