车损不计免赔和三者不计免赔区别有哪些

在车险领域，车损不计免赔和三者不计免赔是两种重要的附加险种，它们各自承担着不同的保障责任，对于车主来说具有不同的意义。以下是对这两种附加险的详细区分：

一、险种定义

车损不计免赔：正式名称为不计免赔率特约条款（车损险），是车险中的一个附加险种。车主投保此险种后，可以将原本应由自己承担的5%到20%的车损险免赔金额转嫁给保险公司，从而在发生保险事故时获得更全面的赔偿。

三者不计免赔：同样是车险中的附加险种，但与车损不计免赔不同的是，它针对的是第三者责任险的免赔部分。当保险车辆发生意外事故导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时，按照主险条款规定，被保险人需自行承担一定的免赔金额。而投保三者不计免赔后，这部分免赔金额也将由保险公司承担。

二、保障范围

车损不计免赔：主要保障的是车辆自身的损失。当保险车辆发生碰撞、倾覆、坠落等意外事故或自然灾害（如火灾、爆炸等）造成车辆损失时，保险公司将在扣除免赔额后按照保险合同的约定进行赔偿。投保车损不计免赔后，车主无需再为这部分免赔额承担费用。

三者不计免赔：则主要保障的是因被保险车辆发生事故而对第三者造成的人身伤亡或财产损失。在事故发生后，保险公司将按照主险条款的约定进行赔偿，但通常会设定一定的免赔率。投保三者不计免赔后，这部分免赔金额也将由保险公司承担，从而减轻车主的经济负担。

三、投保方式

两者都是附加险种，需要以投保的主险（车损险或三者险）为前提条件，不能单独进行投保。车主在购买车险时，可以根据自己的需求选择是否投保这两种附加险种。

四、赔偿处理

在赔偿处理方面，车损不计免赔和三者不计免赔都遵循保险合同的约定进行赔偿。但需要注意的是，不计免赔险并不是“全赔”的代名词。在某些特定情况下（如找不到第三方责任人、违反安全装载规定等），保险公司仍可能设定一定的免赔率或增加免赔金额。

五、案例分析

案例一：张先生的车辆在行驶过程中发生碰撞事故，导致车辆受损严重。由于他投保了车损险及车损不计免赔险，因此保险公司将按照保险合同的约定全额赔偿张先生的车辆损失（扣除残值后），无需张先生承担任何免赔额。

案例二：李女士驾驶的车辆在行驶过程中不慎撞伤行人王先生。经交警认定，李女士承担事故的全部责任。由于她投保了三者险及三者不计免赔险，因此保险公司将全额赔偿王先生的医疗费用、误工费等损失（在保险限额内），无需李女士承担任何免赔金额。

总结

车损不计免赔和三者不计免赔是车险中的两种重要附加险种，它们各自承担着不同的保障责任。车主在投保时应充分了解这两种附加险的保障范围、投保方式及赔偿处理等方面的内容，以便在发生保险事故时能够获得更全面的保障。同时，车主也应注意遵守交通规则、安全驾驶，以降低发生事故的风险。